Le Groupe d'action financière retire Monaco de sa liste grise, facilitant les transactions internationales.

Le **GAFI** a officiellement retiré **Monaco**, la **Bulgarie**, la **Côte d'Ivoire** et la **RDC** de sa liste grise sous surveillance renforcée. Cette décision fait suite à des visites sur place validant l'exécution de leurs plans d'action contre le **blanchiment d'argent**.

L'analyse

📌 **FAITS**:

- Le 30 octobre, le Groupe d'action financière (GAFI) a sorti Monaco, la Bulgarie, la Côte d'Ivoire et la République démocratique du Congo (RDC) de sa liste des juridictions sous surveillance renforcée.

- Monaco y avait été placé en juin 2024, tandis que la Bulgarie y figurait depuis 2023.

- Les évaluations sur place ont confirmé l'exécutabilité des plans d'action soumis par chaque gouvernement dans les délais impartis.

- À Monaco, l'Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) a prononcé 10 millions d'euros d'amendes administratives, dont 6 millions d'euros contre UBS, 1,5 million contre Julius Baer et 1 million contre Havilland (Moncrief).

📍 **CONTEXTE**:

- Le placement sur la liste grise du GAFI impose aux institutions financières mondiales une vigilance accrue, alourdissant les coûts de conformité et ralentissant les flux bancaires transfrontaliers.

- Pour sortir de cette surveillance, la Principauté de Monaco a créé un pôle économique et financier dédié au sein du parquet général et introduit un délit de présomption de blanchiment.

- Le nombre de condamnations pour blanchiment à Monaco est passé de 3 en 2021 à 28 en 2025, tandis que les déclarations de soupçons ont atteint 1 500 l'an dernier.

👥 **ACTEURS**:

- **Groupe d'action financière (GAFI)** : Organisme intergouvernemental fixant les normes internationales de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

- **Principauté de Monaco** : A renforcé les moyens humains de l'AMSF et conduit des dizaines d'enquêtes judiciaires ciblées.

- **Roumen Radev (Président bulgare)** : A salué une décision restaurant la confiance des investisseurs et simplifiant les flux financiers.

📊 **ENJEUX**:

- Pour les résidents et entreprises des pays libérés, le retrait accélère et simplifie les virements bancaires entrants et sortants.

- Pour Monaco, la propreté du secteur financier est un facteur clé d'attractivité auprès de la clientèle internationale fortunée.

- La Principauté reste toutefois inscrite sur la liste européenne des pays à haut risque en matière de blanchiment, où elle figure depuis juin 2025.

🔮 **PERSPECTIVES**:

- Monaco vise désormais un retrait rapide de la liste noire/grise équivalente tenue par l'Union européenne.

- Les autorités monégasques poursuivent des dizaines d'enquêtes en cours et entendent pérenniser les contrôles accrus.

Contexte

Monaco avait été placé sur la liste grise en juin 2024. Aujourd'hui, cette décision du GAFI vient valider la mise en conformité du système financier monégasque après seize mois de réformes intensives.

Pourquoi c'est important

La sortie de la liste grise du GAFI allège considérablement les contrôles bancaires sur les flux financiers à destination et en provenance de ces pays. Pour les citoyens et entreprises, cela signifie des transferts de fonds internationaux plus rapides et des frais de conformité réduits.

Acteurs clés

Groupe d'action financière (GAFI) — Organisme international de normalisation anti-blanchiment
Valide l'exécution complète des plans d'action et lève la surveillance renforcée.
Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) — Régulateur financier de la Principauté de Monaco
A multiplié les sanctions et le traitement des déclarations de soupçons.
Roumen Radev — Président de la République de Bulgarie
Se félicite du retrait de la Bulgarie de la liste grise.

Chiffres clés

10 M€ — Sanctions financières AMSF (La Croix / BFMTV)
28 — Condamnations pour blanchiment à Monaco (La Croix)
1 500 — Déclarations de soupçons enregistrées (La Croix)
6 M€ — Amende infligée à UBS (La Croix / BFMTV)

Et ensuite

Scénario tendanciel : Le retrait du GAFI facilite l'attractivité financière et accélère la demande d'exemption auprès de la Commission européenne.

Scénario de rupture : La Commission européenne refuse d'aligner sa liste sur celle du GAFI, maintenant Monaco sous contrainte réglementaire au niveau européen.

Questions fréquentes

Pourquoi Monaco avait-il été placé sur la liste grise du GAFI ?

Monaco avait été placé sous surveillance renforcée en juin 2024 en raison d'insuffisances stratégiques identifiées dans son dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Quelles sanctions financières ont été infligées à Monaco avant ce retrait ?

L'Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) a infligé 10 millions d'euros d'amendes au total à une quinzaine de sociétés, dont 6 millions d'euros contre UBS, 1,5 million contre Julius Baer et 1 million contre Havilland.

Monaco est-il désormais totalement sorti de toutes les listes de surveillance ?

Non, si Monaco est sorti de la liste grise du GAFI, la Principauté demeure inscrite sur la liste de l'Union européenne des pays à haut risque en matière de blanchiment depuis juin 2025.

Sources

Lire l'analyse complète dans PRISM