Automobile. Assurance : jusqu’à 40 % d’économies possibles… mais à quel prix ?

Une étude de la néo-assurance **Leocare** sur plus de **350 000 contrats** chiffre ce que rapporte l'allègement des garanties : **30 à 40 %** en passant du tous risques au tiers, jusqu'à 20 % sans bris de glace, 10 à 15 % en relevant les franchises. En contrepartie, le conducteur assume seul les dégâts en cas d'accident responsable. Selon 20 Minutes, la prime tous risques hors taxes a pris près de **18 %** entre 2021 et 2025.

L'analyse

📌 **FAITS**:

- Une étude de Leocare portant sur plus de 350 000 contrats indique que passer du tous risques au tiers fait économiser 30 à 40 % de prime.

- Autres leviers : bris de glace (jusqu'à 20 %), franchises relevées (10 à 15 %), garantie catastrophes naturelles (environ 10 %), assistance 0 km (environ 7 %), véhicule de remplacement (environ 5 %).

- Selon Le Progrès, 47 % envisageraient de changer d'assureur pour une hausse annuelle de 10 % ou moins.

📍 **CONTEXTE**:

- Selon 20 Minutes, la prime tous risques hors taxes a augmenté de près de 18 % entre 2021 et 2025.

- Dans son communiqué du 30 septembre, Leocare indique que 74 % des Français voient la voiture comme un luxe et que 56 % n'auraient plus les moyens d'en racheter une équivalente.

👥 **ACTEURS**:

- Leocare (Christophe Dandois, cofondateur) : « Les économies affichées sont des ordres de grandeur. »

- Les automobilistes, qui arbitrent entre prime et protection.

📊 **ENJEUX**:

- Moins de garanties, c'est une prime plus basse mais un reste à charge plus lourd en cas de sinistre.

🔮 **PERSPECTIVES**:

- L'étude complète n'est pas publiée ; les chiffres proviennent d'un assureur qui vend ces formules modulables.

Contexte

Ce phénomène rappelle les arbitrages budgétaires post-crise de 2008, où les usagers réduisaient leurs garanties au strict minimum légal au détriment de leur protection en cas de sinistre majeur.

Pourquoi c'est important

L'assurance auto et le carburant représentent le cœur du budget mobilité des ménages (440 €/mois en moyenne). Comprendre comment moduler son contrat permet d'éviter les doublons inutiles sans pour autant se retrouver sans indemnisation en cas d'accident grave.

Acteurs clés

Leocare — Néo-assurance française
Propose la modulation fine des contrats sur smartphone et met en garde contre les déshabillages incohérents.
Dominique Schelcher — PDG de Coopérative U
Alerte sur la baisse drastique des trajets automobiles en France due aux contraintes budgétaires.
Gilles Dansart — Fondateur du média Mobilettre
Spécialiste des transports anticipant des ajustements fiscaux sur la mobilité électrique.

Chiffres clés

30 à 40 % — Économie en passant du tous risques au tiers (Étude Leocare (350 000 contrats), Le Progrès)
jusqu'à 20 % — Suppression du bris de glace (Étude Leocare, Le Progrès)
10 à 15 % — Hausse des franchises (Étude Leocare, Le Progrès)
près de 18 % — Hausse de la prime tous risques HT (2021-2025) (20 Minutes (source de l'étude non citée))
56 % — Français qui n'auraient plus les moyens de racheter une voiture équivalente (Leocare (communiqué du 30 septembre))

Et ensuite

Scénario Tendanciel : Multiplication des souscriptions au tiers simple et hausse du nombre de conducteurs sous-assurés ou contraints d'assumer seuls de lourdes réparations. Scénario de Rupture : Adoption massive d'assurances au kilomètre ultra-personnalisées pilotées par smartphone et baisse continue des kilométrages parcourus.

Questions fréquentes

Comment économiser jusqu'à 40 % sur son assurance auto ?

Selon l'étude Leocare, passer d'un tous risques à une formule au tiers fait gagner 30 à 40 % ; supprimer le bris de glace jusqu'à 20 %, relever les franchises 10 à 15 %, l'assistance 0 km environ 7 % et le véhicule de remplacement environ 5 %.

Quels sont les risques d'alléger son contrat ?

Au tiers, les dommages sur son propre véhicule ne sont plus pris en charge en cas d'accident responsable ; sans bris de glace ou assistance, réparations et remorquage restent à la charge du conducteur.

Les primes ont-elles augmenté ?

Selon 20 Minutes, la prime moyenne hors taxes d'un tous risques a augmenté de près de 18 % entre 2021 et 2025 ; l'article ne cite pas la source de ce chiffre.

Sources

Lire l'analyse complète dans PRISM